Hur tar jag reda på min kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet är ett mått på hur stor risk banker, långivare, hyresvärdar eller andra företag bedömer att du har att inte kunna betala tillbaka skulder. I Sverige används framför allt UC-score (på en skala mellan 1 och 999), där ett högre värde innebär en starkare kreditprofil. Men andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe har egna modeller. Det du ser i en kreditupplysning är i princip det samma som långivare ser – och du kan själv beställa det.

Begär din egen kreditupplysning

Det enklaste sättet att kontrollera din kreditvärdighet är att själv begära en kopia via kreditupplysningsföretagen. Några av de vanligaste är:

• UC Kreditkollen – en betaltjänst som visar ditt UC-score, vilka krediter du har, historik över förfrågningar och förändringar över tid.
• Min Upplysning (UC) – du kan se en kostnadsfri kopia på upplysningar som tas på dig.
• Dun & Bradstreet – Min Upplysning – gratis registrering med BankID, visar anmärkningar, skuldsaldo och riskklass.
• Creditsafe – Mitt Kreditbetyg – ger en sammanfattning av hur din ekonomi ser ut i deras system.
• uScore – en kostnadsfri tjänst som visar ditt nuvarande betyg och ger tips på hur du kan förbättra det.

Vad ingår i en kreditupplysning?

En kreditupplysning innehåller betydligt mer än bara din poäng. Den bygger på flera faktorer som tillsammans formar din kreditprofil:

• Inkomstuppgifter från Skatteverket.
• Skulder och lån, exempelvis privatlån, bolån och kreditkort.
• Betalningsanmärkningar och eventuella skuldsaldon hos Kronofogden.
• Civilstånd, adress och folkbokföringshistorik.
• Kreditupplysningshistorik, alltså hur många gånger det har gjorts en upplysning på dig och av vilka företag.
• Boendeform – bostadsrätt, hyresrätt, villa eller inneboende.
• Anställningsform – tillsvidareanställning är generellt sett en fördel.

Skalan för UC-score och vad den betyder

UC:s kreditvärdighet presenteras i ett score mellan 1 och 999:

• 745–999 – Utmärkt kreditvärdighet, låg risk.
• 635–744 – Mycket bra, de flesta lån beviljas.
• 559–634 – Bra, men vissa långivare kan vara restriktiva.
• 455–558 – Mindre bra, högre räntor och sämre villkor.
• 1–454 – Svag, svårt att bli beviljad kredit.

Skillnader mellan olika kreditupplysningsföretag

Alla använder inte UC. Mindre kreditgivare och vissa hyresvärdar kan använda Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Dessa företag gör egna riskbedömningar med andra skalor. Det betyder att du kan ha en hög kreditvärdighet hos UC men en lägre hos ett annat bolag – eller tvärtom.

Intressanta fakta om kreditvärdighet

• En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år för privatpersoner, även om skulden är betald.
• För varje kreditupplysning som tas på dig via UC registreras en notering, vilket kan sänka ditt score. Men om du själv beställer en upplysning via t.ex. Kreditkollen påverkar det inte din kreditvärdighet.
• UC täcker nästan alla bolån och cirka 98 % av privatlån i Sverige, vilket gör deras bedömning extra central.
• Många långivare gör både en intern riskbedömning och en kontroll hos ett upplysningsföretag innan de beslutar om ett lån.

Så förbättrar du din kreditvärdighet

• Betala alltid fakturor och lån i tid för att undvika anmärkningar.
• Undvik att ansöka om många lån på kort tid.
• Samla dyra smålån i ett större lån för att få bättre villkor.
• Minska utnyttjad kredit på kreditkort.
• Ha en stabil inkomst och undvik plötsliga ekonomiska förändringar.
• Bygg långsiktig stabilitet i din livssituation (fast adress och anställning).

Så tar du reda på din kreditvärdighet direkt

Din kreditvärdighet avgör hur banker, hyresvärdar och andra kreditgivare ser på din ekonomiska pålitlighet. Den påverkar om du får lån, vilka räntor du erbjuds och till och med om du får hyra en bostad. Kreditvärdighet mäts ofta genom en sifferskala, som exempelvis UC-score (1–999) där ett högre värde innebär lägre risk för långivaren.

Så kontrollerar du din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet avgör hur banker, hyresvärdar och andra kreditgivare ser på din ekonomiska pålitlighet. Den påverkar om du får lån, vilka räntor du erbjuds och till och med om du får hyra en bostad.

1. Logga in hos kreditupplysningsföretag

De största aktörerna i Sverige är UC, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Alla erbjuder möjlighet att se vad som registrerats om dig. Via BankID kan du kostnadsfritt eller mot en liten avgift logga in och se din profil.

2. Använd särskilda tjänster för kreditkoll

• UC Kreditkollen – visar din aktuella UC-score, betalningsanmärkningar, skuldsaldo och lån. Här kan du även följa utvecklingen över tid.
• Min Upplysning (Dun & Bradstreet) – ger gratis tillgång till upplysningskopior och din kreditprofil.
• uScore – en gratis digital tjänst som visar kreditscore och vilka faktorer som påverkar den.
• Kivra – skickar automatiskt alla kreditupplysningar som görs på dig digitalt, vilket gör att du ser exakt vad kreditgivaren har fått fram.

3. Begär hem en kreditupplysning

Enligt lag har du rätt att ta del av de kreditupplysningar som görs på dig. Varje gång någon gör en upplysning skickas en kopia till dig via brev eller digital brevlåda. Detta påverkar inte din kreditvärdighet negativt eftersom det inte räknas som en ny förfrågan.